Đối với những người đi vay tiền ngoài việc vay được số tiền mà mình mong muốn thì lãi suất luôn luôn là điều đặc biệt quan tâm của các bạn đi vay tiền. Nếu nắm rõ được lãi suất và cách tính lãi suất thì bạn sẽ dễ dàng chọn được khoản vay và thời gian vay phù hợp
Tuy nhiên không phải ai cũng có thể hiểu rõ được cách tính lãi suất của khoản vay của mình . Và bài viết sau đây sẽ giúp cho các bạn hiểu rõ về cách tính lãi suất của ngân hàng
Khi bạn để vay ngân hàng và làm thủ tục vay thì bạn sẽ được làm quen với hai khái niệm tính lãi suất ngân hàng đó là : Lãi suất trên dư nợ gốc và lãi suất trên dư nợ giảm dần . Vậy hai cách tính lãi suất này là như thế nào có điểm gì khác nhau không sau đây chúng ta cùng đi tìm hiểu nhé
I. Các tính lãi suất tính trên dư nợ gốc
Lãi suất trên dư nợ gốc là được tính dựa trên số tiền bạn vay ban đầu và lãi suất sẽ không bị thay đổi trong suốt quá trình vay . Công thức tính lãi suất như sau
Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay *lãi suất/12(tháng)
Ví dụ : Bạn vay đi vay 100.000.000 đồng của một ngân hàng A trong vòng 1 năm (12 tháng) . Trong suốt quá trình vay 12 tháng đấy , thì lãi suất luôn được tính theo dư nợ gốc là 100.000.000 đồng với lãi suất được quy định là 12%/năm
Theo dữ liệu trên và công thức ta sẽ dễ dàng tính được lãi suất trả hàng tháng là
Lãi suất hàng tháng = 100.000.000*12%/12 = 1.000.000 Đồng (Lãi suất cho hàng tháng)
Số tiền bạn phải trả hàng tháng sẽ là : 100.000.000/12 + 1.000.000 = 8.333.333 + 1.000.000 = 9.333.333 VNĐ
Sau 12 tháng thì số tiền bạn phải trả sẽ là 111.999.996 VNĐ
II . Các tính lãi suất trên dự nợ giảm dần
Lãi suất trên dự nợ giảm dần là đươc tính dựa trên số tiền bạn còn nợ hiện tại ,sau khi đã trừ ra số tiền nợ gốc bạn trả hàng tháng trước đó .Và công thức để tính lãi suất này như sau
- Số tiền người vay phải trả T1 = Số tiền đã vay/Thời gian vay tiền + Số tiền đã vay x Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng.
- Số tiền người vay phải trả T2 = Số tiền đã vay/Thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – Số tiền gốc trả T1) x Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng.
…………………
- Số tiền người vay phải trả T12 = Số tiền đã vay/Thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – Tiền gốc trả T1 –…– T10 – Số tiền gốc trả T11) x Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng.
VD: Bạn đi vay 1.00.000.000đ, trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Vậy số tiền gốc mà bạn sẽ phải trả hàng tháng là 8.333.333 VNĐ
- Tháng đầu tiên bạn sẽ phải trả: 8.333.333 + 100.000,000*12%/12 = 9.333.333 VNĐ
- Tháng thứ hai bạn sẽ phải trả:8.333.333 + (100.000.000 – 9.333.333)*12%/12 = 8.333.333 + 906,667 = 9,239,999.67 VNĐ.
- Tháng thứ ba bạn sẽ phải trả: 8.333.333 + (100.000.000 – 9.333.333 – 9,239,999.67)*12%/12 = 8.333.333 + 814.267 = 9.147.600 VNĐ
……………….
Vậy đâu là cách tính lãi suất có lợi cho khách hàng
Theo nguyên tắc thì cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần và lãi suất theo dư nợ gốc thì khi hết thời hạn vay tổng lãi suất mà khách hàng phải trả theo hai cách tính lãi suất trên là hoàn toàn bằng nhau, mặc dù mức lãi suất của hai cách tính này hoàn toàn khác nhau
Tuy nhiên khi bạn đi vay thì ngân hàng hay các tổ chức cho vay tài chính sẽ sử dụng cách tính lãi suất theo dư nợ gốc để cho khách hàng dễ nắm bắt được lãi suất hàng tháng của mình phải trả là bao nhiêu. Tuy nhiên theo các quy chuẩn thông thường của chính sách vay của ngh ngân hàng thì lãi suất được áp dụng trên thực tế là lãi suất trên dư nợ giảm dần.
Khi vay vốn theo hai cách tính lãi suất trên, tuy tổng lãi suất của hai cách tính trên đều bằng nhau, nhưng cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần có mức lãi suất cao hơn so với cách tính lãi suất theo dư nợ gốc
Và để trách về việc hiểu sai về hai cách tính này thì bạn nên nhờ các bạn tư vấn viên giải thích cho bạn rõ hơn về hai cách tính lãi suất này. Nhằm chủ động hơn trong việc chọn thời gian vay và trả nợ . Ngoài ra việc hiểu đúng về cách tính lãi suất cũng là cách giúp cho ngân hàng và các tổ chức tài chính tránh được những điều tiếng xấu liên quan đến lãi suất cho vay.
Kết luận
Vay tiêu dùng nếu được hiểu và sử dụng đúng cách sẽ là luôn một sự lựa chọn hoàn hảo cho các bạn đi vay . Hãy luôn là một khách hàng thông thái nhé. Đó là những chia sẽ của chúng tôi rất mong sẽ giúp được các bạn hiểu hơn về cách tính lãi suất cho khoản vay của các bạn nhé
